Vzhledem k potenciálnímu daňových dopadů nepřímých rollovers, většina investorů se rozhodnout pro přímé rollovery.
Nyní se pojďme podívat na Rozdíl mezi rolloverech a převody na účtu pro odebrání.
Důchodový účet Převody
Nezapomeňte, s cílem převést peníze z jednoho důchodového účtu na jiný, oba účetnictví musí být stejného typu. Například, můžete převést peníze z tradiční IRA na tradiční IRA nebo 401 (k) 401 (k), ale pokud ztratíte práci a chtějí konsolidovat své 401 (k) úspor do IRA, že vyžaduje rollover, ne přenosu.
Převody jsou někdy nazvané správce k správce nebo opatrovník k depozitní převody, protože peníze je odeslána přímo od správce jednoho důchodového účtu správce jiného.
Jeden z největších rozdílů mezi transfery a rollovery má co do činění s daněmi. Jak jsme vysvětlili, s nepřímými rollovery, IRS vyžaduje, aby určité procento svých peněz být odepřen pro daňové účely. A pokud nechcete znovu investovat rozdělení rollover do 60 dnů, budete muset platit daň z příjmu z prostředků, a časný trest odnětí pokud jste mladší než 59½. Když budete provádět transfer, ale peníze nikdy ve vašich rukou, takže IRS nemá právo zadržet daně nebo poplatku předčasného výběru penále.
Ještě lepší je, IRS nemusí vědět o odchodu do důchodu transferů. S rollovery - přímých i nepřímých - IRS vyžaduje, aby daňoví poplatníci hlásit distribuci převrácení na jejich 1040 daň z příjmů formě, i když žádné daně dluží. To není případ s převody. Můžete se pohybovat velké sumy peněz z jednoho do druhého IRA a nemusíte ani nemluvě to Uncle Sam [zdroj: Charles Schwab].
K dispozici jsou také žádná omezení o tom, kolik převody můžete dělat ve stejném roce. S rollovery, jsou omezeny na jednu převrácení každých 365 dní, ale máte možnost, aby co nejvíce IRA-to-IRA nebo 401 (k) 401 (k), transfery, jak budete chtít.
Teď je čas odpovědět na milion dolar (chcete) Otázka: Když to největší smysl dělat přenos, přímý nebo nepřímý rollover převrácení? Budeme sdílet některé tipy na další straně
Přesunout nebo převodem:.? Což dává smysl
Ve většině případů, přímé rollovers a přenosy největší smysl při pohybu peněz mezi penzijních účtů. Je to všechno o stínění své peníze z daní z příjmu a p
