V případě, že investor je jen pár let od odchodu do důchodu, ona chtít přejít všechny své hospodářství na dluhopisy a peněžní účty. Doufejme, že investor vybudoval pěkný hnízdo vejce nyní. Nejhorší, co se stane v tomto bodě by pro havárii akciového trhu vyhladit všechny své úspory. Takže i když její peníze poroste pomaleji, je lepší, aby ji udrželi v bezpečí s nízkým rizikem, low-úrokové dluhopisy a peněžní.
Nestačí však jen diverzifikovat své investice napříč aktiva třídy. Také je potřeba diverzifikovat v každé třídě. Čtěte dál zjistit, jak na to.
Diverzifikace aktiv v rámci tříd
Diverzifikace v rámci každé kategorie aktiv je klíčem k úspěšné a vyvážené portfolio. Prostřednictvím pečlivém výzkumu, je třeba najít prostředky, které pracují dobře spolu navzájem. Pravda diverzifikace znamená mít své peníze v tolika různých odvětvích ekonomiky jako je to možné.
s akciemi, například, nechcete investovat výhradně do velkých zavedených společností nebo malé začínající podniky. Chcete málo, ale obou (i něco mezi tím, taky). Většinou, nechcete omezit své investice na příbuzné nebo korelovaných průmyslu. Příkladem může být automatické výrobní a oceli. Problém je, že pokud jeden průmysl jde dolů, takže bude jiný.
S dluhopisy, také nechcete kupovat příliš mnoho stejnou věc. Nákup tun 30letých státních pokladničních poukázek je v pořádku, ale to není způsob, jak maximalizovat návratnost investic. Místo toho, budete chtít koupit dluhopisy s různými daty splatnosti, úrokových sazeb a úvěrových ratingů
A dobrý způsob, jak diverzifikovat své podíly v rámci třídy aktiv je použít něco, co nazývá styl grafu [zdroj:. Wells Fargo ]. Styl graf je jednoduchá tabulka můžete udělat s tužkou a papírem nebo s tabulkového procesoru, jako je Excel
Chcete-li akcie styl graf, například, měli byste vytvořit tabulku s ". Trhu s uzávěrem " na horizontální ose a " stylu, " na vertikální. Podle tržní kapitalizace, vytvořit tři sloupce označené " malé cap, " " mid cap " a ". velké cap " Podle stylu, vytvořit tři řádky, označená, hodnota, " " směsi " a ". Růst "
Nyní hledat akcie, které splňují každou část grafu; například " small-cap VALUE
