Můžete-li to nezbytně nutné stáhnout peníze pro neobchodní účely vzdělávání, ale budete muset zaplatit , daň z příjmů, plus 10 procent federální daňové penále
Výhoda: příjmů
Způsobilost
Jak jsme již zmínili na poslední stránce, opatrovnické účty (také známý jako vzdělávací spořící účty nebo ESA) jsou trochu více přísně strukturovaná než většina 529 účtů. Zde je jeden hlavní příklad: Věděli jste, že nebude moci přispět k ESA, pokud si vydělat více než 95.000 $ ročně (190.000 $ pro manželské páry, od roku 2012? [Zdroj: SavingForCollege.com] Na rozdíl od evropských orgánů dohledu, váš příjem neovlivní Vaše způsobilost pro otevření 529 účet. Navíc, většina států neomezují ani příspěvky, což je klíčové pro ty, kteří chtějí předat peníze svým dětem nebo vnoučatům do školy.
podílení se na 529 plánů také kvalifikovat za $ 14.000 (28.000 dolarů pro manželské páry v roce 2013), roční daň darovací vyloučení.. [zdroj: Komise pro cenné papíry] Můžete také přispět až pět let dárků v průběhu prvního roku To je velká výhoda v situacích, kdy dědictví peníze vstupuje obraz.
Omezení příspěvek (maximální částka, kterou můžete dát do účtu) jsou velmi velkorysý ve většině států, typicky nad $ 200,000. Na druhém konci spektra, můžete přispět jak malý jak $ 25 až $ 50 . za měsíc
Výhoda: Investiční Control
Většina států "529 plány jsou spravovány investičními společnostmi, jako je TIAA-cref, předvoj a Fidelity. Počet a typy investičních možností se liší podle státu, a jakmile si vyberete požadovanou možnost jej nelze změnit. Můžete však, vrátit své peníze i do plánu jiného členského státu, pokud nejste spokojeni s vaší zvolené investiční možnosti. Neexistuje žádný trest vrátit peníze i do plánu jiného státu, a můžete to udělat jednou za 12 měsíců.
Mnoho plány jsou také nabízet investiční rozhodnutí, která jsou založená na věku. To znamená, že pokud jste začínající brzy, možná když vaše dítě je věk jeden až tři, investice mohou začít agresivně do akcií postupně přesunout na dluhopisy a účty peněžního trhu, jak vaše dítě dostane blíž k studentského věku. Některé státní plány nabízejí několik úrovní možností pro agresivní, střední a konzervativní investice.
Nemůžete-li dosáhnout míru rizika, kterou chcete v jednom plánu, vždy můžete otevřít
